SWIFT Ücreti Ne Kadar?
SWIFT ücretleri bankadan bankaya, işlem tutarına ve para birimine göre değişir. İşte genel ücret yapısı:
Giden SWIFT (Para Gönderme) Ücretleri
Küçük bankalar ve katılım bankaları:
- Minimum: 50-100 TL
- Ortalama: 100-200 TL
- İşlem başına sabit ücret
Büyük bankalar:
- Minimum: 100-150 TL
- Ortalama: 150-300 TL
- Sabit ücret + yüzde komisyon
Yüzde komisyon:
- Genelde %0.1 - %0.3 arası
- Örnek: 10,000 USD için %0.2 = 20 USD ek ücret
Gelen SWIFT (Para Alma) Ücretleri
Gelen transferler için:
- Minimum: 25-50 TL
- Ortalama: 50-150 TL
- Bazı bankalar hiç ücret almaz
- Bazı premium hesaplarda ücretsiz
Toplam Maliyet Hesaplama
Bir SWIFT transferinin toplam maliyeti:
Toplam Maliyet =
Banka komisyonu (sabit + yüzde)
+ Ara banka masrafı
+ Alıcı banka masrafı (BEN/SHA ise)
+ Kur farkı maliyeti
Örnek: 1000 EUR göndermek istiyorsunuz (SHA seçeneği):
- Bankanız ücret: 150 TL + %0.15 = 150 TL + 1.5 EUR
- Ara banka: 15 EUR
- Alıcı bankası: 10 EUR
- Kur farkı: ~50 TL (bankanın kuru piyasadan kötü)
Toplam: 200 TL + 26.5 EUR (alıcı 973.5 EUR alır)
Banka Bazlı SWIFT Ücretleri
Akbank SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- Standart hesap: 150-250 TL + %0.2 komisyon
- Premium hesap: İndirimli veya belirli sayıda ücretsiz
Gelen SWIFT:
- Standart: 75-100 TL
- Premium: Ücretsiz olabilir
Garanti BBVA SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- Standart: 175-275 TL + %0.2 komisyon
- Gold/Platinum: İndirimli
Gelen SWIFT:
- Standart: 80-120 TL
- Premium hesaplarda ücretsiz olabilir
İş Bankası SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- Standart: 150-300 TL
- Yüzde komisyon: %0.15-0.25
Gelen SWIFT:
- 50-100 TL arası
- Maximum Card sahipleri için indirimli olabilir
Ziraat Bankası SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- Standart: 100-200 TL
- Kamu bankası olarak genelde daha uygun
Gelen SWIFT:
- 40-80 TL
- Nispeten daha ucuz
Vakıfbank SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 125-225 TL + komisyon
- Kurumsal müşterilere özel fiyatlandırma
Gelen SWIFT:
- 50-100 TL
Yapı Kredi SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 150-250 TL
- World Card sahiplerine indirim olabilir
Gelen SWIFT:
- 75-125 TL
QNB Finansbank SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 150-280 TL + %0.2 komisyon
Gelen SWIFT:
- 70-110 TL
Halkbank SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 120-220 TL
- Kamu bankası, makul ücretler
Gelen SWIFT:
- 50-90 TL
TEB SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 175-300 TL
- BNP Paribas grubu
Gelen SWIFT:
- 80-130 TL
Denizbank SWIFT Ücreti
Giden SWIFT:
- 150-250 TL + komisyon
Gelen SWIFT:
- 75-120 TL
Not: Yukarıdaki rakamlar ortalama değerlerdir ve değişebilir. Güncel ücretler için mutlaka bankanızın tarife tablosuna bakın.
SWIFT Masraf Kodları: OUR, BEN, SHA
SWIFT transferlerinde masrafı kimin ödeyeceğini belirleyen üç kod vardır:
OUR (Our Charges - Bizim Masraflarımız)
Anlamı: Gönderen tüm masrafları öder
Kimler ne öder:
- Gönderen: Kendi bankası + ara bankalar + alıcı bankası masrafı
- Alıcı: Hiçbir şey ödemez
- Alıcı tam tutarı alır
Avantajları:
- Alıcı eksiksiz tutarı alır
- İş ödemeleri için ideal
- Net tutar garantisi
Dezavantajları:
- En pahalı seçenek
- Ara banka masrafları önceden belli olmayabilir
- Toplam maliyet yüksek
Ne zaman tercih edilmeli:
- Fatura ödemelerinde
- Tam tutar kritik olduğunda
- İş anlaşmalarında
- Alıcıya garanti vermek istediğinizde
Örnek: 1000 USD gönderiyorsunuz:
- Sizin masrafınız: 150 TL (kendi banka) + 25 USD (ara bankalar) + 15 USD (alıcı bankası)
- Alıcının aldığı: Tam 1000 USD
SHA (Shared - Paylaşımlı)
Anlamı: Masraflar paylaşılır
Kimler ne öder:
- Gönderen: Kendi bankasının masrafını öder
- Alıcı: Kendi bankasının + ara bankaların masrafını öder
- En yaygın kullanım
Avantajları:
- Orta yol çözüm
- Makul maliyet
- Standart uygulama
Dezavantajları:
- Alıcı kesin tutarı bilmez
- Ara banka masrafları değişken
- Net tutar garantisi yok
Ne zaman tercih edilmeli:
- Aile içi transferlerde
- Standart işlemlerde
- Maliyet paylaşımı makul olduğunda
Örnek: 1000 USD gönderiyorsunuz:
- Sizin masrafınız: 100 TL (kendi banka)
- Alıcının aldığı: ~975 USD (25 USD masraf kesilir)
BEN (Beneficiary - Alıcı)
Anlamı: Alıcı tüm masrafları öder
Kimler ne öder:
- Gönderen: Sadece kendi bankasının minimum masrafı
- Alıcı: Tüm diğer masrafları öder
- En ucuz seçenek (gönderen için)
Avantajları:
- Gönderen için en ucuz
- Kendi hesabınıza gönderirken ideal
Dezavantajları:
- Alıcı çok masraf öder
- Alıcı çok daha az para alır
- Genelde tercih edilmez
Ne zaman tercih edilmeli:
- Kendi hesabınıza transfer yapıyorsanız
- Alıcı masrafları karşılama konusunda anlaştıysa
- Çok küçük tutarlarda
Örnek: 1000 USD gönderiyorsunuz:
- Sizin masrafınız: 50 TL (minimal)
- Alıcının aldığı: ~950 USD (50 USD masraf kesilir)
Karşılaştırma Tablosu
| Özellik | OUR | SHA | BEN |
|---|---|---|---|
| Gönderen masraf | Çok yüksek | Orta | Düşük |
| Alıcı masraf | Yok | Orta | Yüksek |
| Alıcı alan tutar | Tam | ~%2-3 eksik | ~%5 eksik |
| Kullanım sıklığı | Az | Çok yaygın | Çok az |
| İdeal kullanım | İş ödemeleri | Genel transfer | Kendi hesabına |
Ara Banka (Muhabir Banka) Masrafları
Ara Banka Nedir?
İki banka arasında doğrudan ilişki yoksa, para bir veya birkaç ara bankadan geçer. Her ara banka bir ücret keser.
Ara Banka Masrafı Ne Kadar?
Standart masraflar:
- Tek ara banka: 10-25 USD/EUR
- İki ara banka: 20-40 USD/EUR
- Üç ara banka: 30-60 USD/EUR
Değişken faktörler:
- Para birimi (USD en ucuz, egzotik paralar pahalı)
- Ülkeler arası mesafe
- Hangi bankalardan geçtiği
Ara Banka Masrafını Nasıl Minimize Edersiniz?
- Büyük banka kullanın: Geniş muhabir ağı var, doğrudan bağlantı olasılığı yüksek
- Majör para birimleri: USD ve EUR en az ara banka gerektirir
- OUR seçeneği: Ara banka masrafını siz ödersiniz ama alıcı tam alır
- SWIFT GPI: Ara banka masrafları önceden belli ve genelde daha düşük
Kur Farkı Maliyeti
Bankaların Döviz Kuru
Bankalar, piyasa kurunun üzerine bir "spread" (fark) ekler:
Örnek:
- Piyasa kuru: 1 EUR = 35.50 TL
- Banka alış kuru: 1 EUR = 35.30 TL (sizden alırken)
- Banka satış kuru: 1 EUR = 35.70 TL (size satarken)
- Spread: 0.40 TL (%1.1 civarı)
Kur Farkı Maliyeti Hesaplama
Senaryo: 10,000 EUR gönderiyorsunuz
- Piyasa kuru ile maliyet: 355,000 TL
- Banka kuru ile maliyet: 357,000 TL
- Fark: 2,000 TL (görünmeyen maliyet)
Bu nedenle toplam SWIFT maliyetini hesaplarken kur farkını da dahil etmelisiniz.
SWIFT Ücreti Almayan Banka Var mı?
Türkiye'deki Durum
Gerçek: Hiçbir geleneksel banka giden SWIFT işlemlerinden tamamen ücretsizdir.
Ancak bazı istisnalar var:
1. Premium Hesaplar
Bazı bankaların özel hesap paketlerinde:
- Ayda 2-5 adet ücretsiz SWIFT hakkı
- İndirimli ücretler
- Gelen SWIFT ücretsiz
Örnekler:
- Garanti BBVA Platinum
- Akbank Private Banking
- Yapı Kredi World
- İş Bankası Maximum
2. Gelen SWIFT'te Düşük/Sıfır Ücret
Bazı bankalar gelen SWIFT'te çok düşük ücret alır veya hiç almaz:
- Dijital bankalar daha avantajlı
- Yeni müşteri kazanma kampanyaları
- Özel anlaşmalar
3. Kurumsal Anlaşmalar
Şirketler düzenli işlem yaptıkları için:
- Özel indirimli fiyat
- Hacim bazlı indirimler
- Sabit aylık paket
SWIFT Ücret Hesaplama Araçları
Online Hesaplayıcılar
Bazı bankaların web sitelerinde SWIFT ücret hesaplama araçları vardır:
Kullanım:
- Gönderilecek tutarı girin
- Para birimini seçin
- Ülke seçin
- Masraf tipini seçin (OUR/SHA/BEN)
- Hesapla
Sonuç gösterir:
- Banka komisyonu
- Tahmini ara banka masrafı
- Toplam maliyet
- Alıcının alacağı net tutar
Manuel Hesaplama
Kendiniz hesaplamak için:
Toplam Giden Maliyet (gönderen için):
= Gönderilen tutar
+ Banka komisyonu (sabit)
+ Banka komisyonu (yüzde)
+ Ara banka masrafı (OUR ise)
+ Kur farkı maliyeti
Net Alınan Tutar (alıcı için):
= Gönderilen tutar
- Ara banka masrafı (SHA/BEN ise)
- Alıcı banka masrafı (BEN ise)
SWIFT Limitler
Günlük Limitler
Bireysel müşteriler:
- Günlük: 50,000 - 100,000 USD
- İşlem başı: 25,000 - 50,000 USD
- Banka ve hesap tipine göre değişir
Kurumsal müşteriler:
- Çok daha yüksek
- Özel anlaşmaya göre
- Milyonlarca USD olabilir
Aylık Limitler
Bazı bankalarda aylık kümülatif limitler:
- 100,000 USD
- 250,000 USD
- Hesap tipine göre
Limit Artırma
Nasıl yapılır:
- Şubeye başvuru
- Gelir belgesi sunma
- Transfer nedeni belgeleme
- Onay süreci (1-5 gün)
50,000 USD üzeri transferlerde:
- Ek doküman gerekir
- Transfer nedeni belgelenmelidir (fatura, sözleşme)
- MASAK bildirimi yapılır
- Daha uzun onay süreci
Yasal Düzenlemeler
Türkiye'de:
- 50,000 USD üzeri: Özel izin gerekir
- Döviz alım belgesi gerekebilir
- Merkez Bankası düzenlemeleri
- Vergi bildirimi zorunluluğu olabilir
Ücret Tasarrufu İpuçları
1. Banka Karşılaştırması Yapın
- Birkaç bankanın ücretini karşılaştırın
- Sadece SWIFT ücretine değil, kur farkına da bakın
- Toplam maliyeti hesaplayın
2. Alternatif Servisleri Değerlendirin
- Wise, Revolut gibi fintech şirketleri
- Genelde %50-70 daha ucuz
- Ancak çok büyük tutarlarda limit olabilir
3. Büyük Tutarları Tek Seferde Gönderin
- Birkaç küçük transfer yerine bir büyük transfer
- İşlem başı sabit ücret bir kez ödenir
- Ancak kur riskini göz önünde bulundurun
4. SWIFT GPI Kullanın
- Biraz daha pahalı olabilir
- Ama şeffaf, ara banka masrafları belli
- Sürpriz maliyet çıkmaz
5. Premium Hesap Değerlendirin
Düzenli SWIFT yapıyorsanız:
- Premium hesap ücreti vs ücretsiz SWIFT hakları
- Maliyet analizi yapın
- Uzun vadede kârlı olabilir
Özet: SWIFT Maliyet Yapısı
Tipik Bir SWIFT Transferinin Maliyeti
1000 EUR gönderme (SHA seçeneği):
| Maliyet Kalemi | Tutar |
|---|---|
| Banka komisyonu (sabit) | 150 TL |
| Banka komisyonu (yüzde %0.2) | 2 EUR |
| Ara banka masrafı | 15 EUR |
| Alıcı banka masrafı | 10 EUR |
| Kur farkı maliyeti | ~50 TL |
| Toplam gönderen öder | ~200 TL |
| Alıcının aldığı | ~973 EUR |
En Önemli Noktalar
- Şeffaflık: Tüm masrafları önceden öğrenin
- Karşılaştırma: Bankalar arası fark %30-50 olabilir
- Masraf kodu: OUR/SHA/BEN seçimi kritik
- Kur farkı: Görünmeyen en büyük maliyet
- Alternatifler: Wise gibi servisler çok daha ucuz olabilir