SWIFT Temel Kavramlar ve Tanımlar

SWIFT Nedir?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), uluslararası bankalar arası finansal işlemlerde kullanılan güvenli bir mesajlaşma sistemidir. 1973 yılında Belçika'da kurulan bu organizasyon, günümüzde 200'den fazla ülkede 11.000'in üzerinde finans kurumu tarafından aktif olarak kullanılmaktadır.

SWIFT'in temel görevi bankaların birbirleriyle güvenli bir şekilde iletişim kurmasını sağlamaktır. Yurt dışından para almak veya göndermek istediğinizde bu sistem devreye girer. Önemli bir nokta: SWIFT kendisi para transferi yapmaz, sadece bankalar arasında mesaj iletir. Asıl para hareketi, bankalar arasındaki muhabir hesaplar üzerinden gerçekleşir.

Günlük olarak milyonlarca işlem bu sistem üzerinden yapılır ve her işlem benzersiz bir referans numarası ile takip edilebilir. Bu sayede paranızın nerede olduğunu ve hangi aşamada bulunduğunu görebilirsiniz.

SWIFT Açılımı Nedir?

SWIFT kelimesi şu İngilizce kelimelerin baş harflerinden oluşur:

Türkçe karşılığı "Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği" şeklinde çevrilebilir. Organizasyonun merkezi Belçika'nın La Hulpe şehrindedir ve kar amacı gütmeyen bir kooperatif yapıda çalışır.

SWIFT Kodu Ne Demek?

SWIFT kodu (BIC - Bank Identifier Code olarak da bilinir), her finans kurumunun kendine özgü uluslararası tanımlama kodudur. Bu kod sayesinde dünyanın herhangi bir yerinden paranızın hangi bankaya, hangi şubeye gideceği belirlenir. Tıpkı bir posta adresi gibi çalışır.

SWIFT Kodu Yapısı

Kod 8 veya 11 karakterden oluşur:

  1. İlk 4 karakter: Bankanın kısa adı (örn: AKBK = Akbank, TCZB = Ziraat)
  2. 5-6. karakterler: Ülke kodu (TR = Türkiye)
  3. 7-8. karakterler: Şehir/Lokasyon kodu (IS = İstanbul)
  4. 9-11. karakterler: Şube kodu (opsiyonel, XXX genelde merkez demektir)

Örnek: TCZBTR2AXXX

SWIFT Kodu Özellikleri

BIC Kodu Nedir?

BIC (Bank Identifier Code) ve SWIFT kodu tamamen aynı şeydir. İkisi de aynı kod yapısını kullanır ve aynı amaca hizmet eder. SWIFT organizasyonunun kullandığı kodlara hem SWIFT kodu hem de BIC kodu denir.

SWIFT ve BIC Farkı Var mı?

Hayır, pratikte hiçbir fark yoktur. Bazı bankalar formlarında "BIC/SWIFT" şeklinde yazarlar, bu da iki terimin birbirinin yerine kullanılabildiğini gösterir.

Her iki terim de aynı 8-11 haneli kodu ifade eder.

SWIFT Code Ne Demek?

"SWIFT code" İngilizce'de SWIFT kodu demektir. "Code" kelimesi "kod" anlamına gelir. Uluslararası terminolojide genelde bu şekilde kullanılır:

Hepsi aynı anlama gelir ve bankanızın uluslararası tanımlama numarasını ifade eder.

SWIFT Adresi Nedir?

"SWIFT adresi" terimi aslında SWIFT kodunun başka bir adıdır. Bazı insanlar SWIFT kodunu "adres" olarak adlandırır çünkü paranın nereye gitmesi gerektiğini gösterir.

Ancak dikkat: SWIFT kodu ile banka adresi (fiziksel adres) farklı şeylerdir:

Transfer formlarında her ikisi de istenebilir.

SWIFT Numarası Ne Demek?

"SWIFT numarası" da SWIFT kodunun halk arasında kullanılan başka bir adıdır. Teknik olarak "numara" demek yanlıştır çünkü kod hem harf hem rakam içerir, ama günlük konuşmada bu şekilde söylenir.

Aynı şeyi ifade eden terimler:

SWIFT Hangi Ülkenin Sistemi?

SWIFT Belçika'da kurulmuş uluslararası bir organizasyondur. Tek bir ülkeye ait değil, dünyadaki tüm üye bankaların ortak mülkiyetinde olan bir kooperatiftir.

Türkiye de bu sistemin aktif kullanıcılarından biridir ve ülkemizdeki neredeyse tüm bankalar SWIFT üyesidir.

SWIFT Banka Nedir?

"SWIFT banka" terimi günlük konuşmada kullanılsa da teknik olarak yanlıştır. SWIFT bir banka değil, bankaların kullandığı bir mesajlaşma sistemidir.

Doğru kullanım:

Türkiye'deki hemen hemen tüm bankalar SWIFT üyesidir ve uluslararası para transferlerinde bu sistemi kullanır.

SWIFT Ne İşe Yarar?

SWIFT sisteminin başlıca kullanım alanları:

1. Uluslararası Para Transferleri

2. Finansal Mesajlaşma

3. Güvenli İletişim

4. Global Ticaret

SWIFT ile IBAN Farkı

SWIFT ve IBAN farklı amaçlara hizmet eder:

Özellik SWIFT Kodu IBAN
Ne için Banka tanımlama Hesap tanımlama
Kime ait Bankaya ait Kişiye ait
Uzunluk 8-11 karakter TR'de 26 karakter
Örnek AKBKTRIS TR330006100519786457841326
Paylaşım Herkes için aynı Her kişiye özel
Kullanım Uluslararası Hem yerel hem uluslararası

Basit açıklama: SWIFT kodu posta kodunuz, IBAN ise tam adresinizdir. İkisi birlikte kullanılarak para doğru kişiye ulaşır.

SWIFT Sistemi Nasıl Çalışır?

  1. Başlangıç: Gönderen bankanıza transfer talimatı verirsiniz
  2. Mesaj oluşturma: Bankanız SWIFT formatında mesaj hazırlar
  3. SWIFT ağı: Mesaj SWIFT sistemi üzerinden gönderilir
  4. Muhabir bankalar: Gerekirse ara bankalardan geçer
  5. Hedef banka: Alıcının bankasına ulaşır
  6. Hesaba geçiş: Para alıcının hesabına yatırılır

Tüm bu süreç 1-5 gün arasında tamamlanır. Her adım takip edilebilir ve güvenli şekilde kayıt altındadır.

SWIFT Kullanmak Zorunlu mu?

Uluslararası banka transferleri için SWIFT neredeyse zorunludur çünkü:

Alternatifler:

Ancak büyük tutarlı ve resmi işlemler için SWIFT en güvenilir seçenektir.

Kimlerin SWIFT Kodu Var?

SWIFT kodu sadece bankalara değil, şu kurumlara da verilir:

Türkiye'de yüzlerce kurum ve kuruluşun SWIFT kodu bulunmaktadır.

Özet