SWIFT Güvenlik

Altın Kurallar

1. Tanımadığınız kişiye para göndermeyin

2. Her şeyi iki kez doğrulayın

3. Acele etmeyin

4. Küçük test gönderin

5. Yazılı her şey

6. E-posta güvenliği

7. Çok iyi fırsatlara inanmayın

8. Resmi kanallar

9. Şüphelenin

10. Dolandırıldıysanız HEMEN harekete geçin

Son Söz

SWIFT güvenli bir sistemdir ama dolandırıcılar insanları hedef alır. Bir transfer yapmadan önce 5 dakika düşünmek, 5 ay mahkeme sürecinden iyidir.

Şüphe ettiğinizde:

**Para gitti mi geri gelmiyor. Önlem almak, pişman# SWIFT Güvenlik ve Dolandırıcılık Önleme Rehberi

SWIFT Güvenli mi?

SWIFT Sisteminin Güvenliği

Teknik güvenlik:

Operasyonel güvenlik:

SWIFT sistemi kendisi çok güvenlidir. Ancak risk kullanıcı hatalarından ve dolandırıcılıktan kaynaklanır.

Risk Noktaları

1. Kullanıcı hataları:

2. Dolandırıcılık:

3. İç tehditler:

SWIFT Dolandırıcılık Türleri

1. Sahte Alıcı Dolandırıcılığı

Senaryo:

1. Dolandırıcı size mal satacakmış gibi yapar
2. Profesyonel web sitesi, sahte belgeler
3. Ödeme için SWIFT bilgilerini verir
4. Para gönderirsiniz
5. Mal gelmez, dolandırıcı kaybolur

Örnek:

Nasıl korunursunuz:

2. Sahte Firma Dolandırıcılığı

Senaryo:

1. Gerçek bir firmanın adını kullanırlar
2. Benzer domain'li sahte web sitesi kurarlar
3. Farklı SWIFT/IBAN bilgisi verirler
4. Siz yanlış hesaba para gönderirsiniz
5. Gerçek firma "para gelmeidi" der

Örnek:

Nasıl korunursunuz:

3. E-posta Hack'leme (BEC - Business Email Compromise)

Senaryo:

1. E-posta hesabınız veya tedarikçinizin hesabı hacklenir
2. Dolandırıcı gerçek e-posta zincirini görür
3. Son anda "hesap değişti" mesajı gönderir
4. Yeni SWIFT bilgileri verir
5. Siz fark etmeden yanlış hesaba gönderirsiniz

Gerçek örnek:

Tedarikçi: "Fatura 12345 için 50,000 USD gönder"
[Bir hafta önce doğru SWIFT vermiş]

Sahte mesaj (hack'lenen hesaptan):
"Acil: Banka hesabımız değişti
Yeni SWIFT: XXXX, IBAN: YYYY
Lütfen bu hesaba gönderin"

Nasıl korunursunuz:

4. Avans Dolandırıcılığı (Advance Fee Fraud)

Senaryo:

1. Size büyük bir fırsat sunulur
   - İş teklifi
   - Kredi/yatırım
   - Miras
   - Piyango
2. Ama önce "ücret" ödemeniz istenir
   - Başvuru ücreti
   - Vergi
   - Avukat ücreti
3. SWIFT ile gönderin derler
4. Para gider, fırsat gerçekleşmez

Klasik örnekler:

Nasıl korunursunuz:

5. Romantik Dolandırıcılık

Senaryo:

1. Online tanışma (dating app, sosyal medya)
2. Hızlı aşk, güven
3. "Acil para lazım" durumu
   - Hastalık
   - Uçak bileti
   - Vize sorunu
4. SWIFT ile gönder, sonra buluşuruz
5. Para gider, kişi kaybolur

Nasıl korunursunuz:

6. Yatırım Dolandırıcılığı

Senaryo:

1. "Garantili yüksek getiri" vaat edilir
2. Profesyonel sunum, sahte belgeler
3. İlk yatırımcılara gerçekten ödeme yapılır
4. Siz büyük yatırım yaparsınız
5. Sistem çöker, para kaybolur

Ponzi şeması:

Nasıl korunursunuz:

Kendinizi Nasıl Korursunuz?

Temel Güvenlik Kuralları

1. Doğrulama, doğrulama, doğrulama:

2. Acele etmeyin:

3. Çok iyi teklifler:

4. Küçük test transferi:

5. Yazılı kayıt:

6. Resmi kanallar:

Şüpheli Durumlar

🚩 Kırmızı bayraklar (alarm işaretleri):

Bu işaretlerden 3+ görürseniz → YÜKSEk RİSK

E-posta Güvenliği

Phishing Saldırıları

Phishing nedir: Sahte e-postalar ile bilgi çalmaya çalışma

Örnek phishing e-postası:

Konu: ACİL! Hesabınız askıya alındı

Sayın müşteri,

Güvenlik nedeniyle hesabınız geçici olarak 
askıya alınmıştır. Aşağıdaki linke tıklayarak
bilgilerinizi güncelleyin.

[Sahte link: akbaank.com]

Akbank Müşteri Hizmetleri

Gerçek vs Sahte:

E-posta Güvenliği İpuçları

1. İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA):

2. Güçlü şifre:

3. E-posta adresini kontrol edin:

✅ info@company.com
❌ info@company.net
❌ company.info@gmail.com
❌ info@cornpany.com (m yerine rn)

4. Ekleri açmayın:

5. Linklere tıklamayın:

Dolandırıldıysanız Ne Yapmalısınız?

İlk 24 Saat - KRİTİK

1. Hemen bankanızı arayın (ilk 1 saat):

2. Recall (geri çağırma) talebi (ilk 24 saat):

3. Polise başvurun:

4. Savcılığa şikayet:

İlk Hafta

5. Alıcı bankaya ulaşın:

6. Belgeleri toplayın:

7. Yasal danışman:

Uzun Vadeli

8. Uluslararası şikayet:

9. Sivil dava:

10. Kabul edin:

SWIFT ile İlgili Yasal Konular

Türkiye'de SWIFT Düzenlemeleri

50,000 USD üzeri transferler:

Döviz alım belgesi:

Kara para ile mücadele (AML):

Vergi Konuları

Yurt dışından gelir:

Ticari işlemler:

Mali müşavir:

Güvenli SWIFT Kullanımı Kontrol Listesi

Transfer Öncesi

Transfer Sırasında

Transfer Sonrası

Özet: En Önemli Güvenlik Kuralları

Altın Kurallar

1. Tanımadığınız kişiye para göndermeyin

2. Her şeyi iki kez doğrulayın

3. Acele etmeyin

4. Küçük test gönderin

5. Yazılı her şey

6. E-posta güvenliği

7. Çok iyi fırsatlara inanmayın

8. Resmi kanallar

9. Şüphelenin

10. Dolandırıldıysanız HEMEN harekete geçin

Son Söz

SWIFT güvenli bir sistemdir ama dolandırıcılar insanları hedef alır. Bir transfer yapmadan önce 5 dakika düşünmek, 5 ay mahkeme sürecinden iyidir.

Şüphe ettiğinizde:

Para gitti mi geri gelmiyor. Önlem almak, pişman olmaktan iyidir.

Ek Kaynaklar ve Yardım Hatları

Türkiye'de Yardım Alabileceğiniz Kurumlar

Emniyet Genel Müdürlüğü - Siber Suçlarla Mücadele Dairesi:

MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu):

Bankalar Arası Kart Merkezi:

Tüketici Hakem Heyeti:

Türkiye Bankalar Birliği:

Uluslararası Kaynaklar

IC3 (Internet Crime Complaint Center - ABD):

Action Fraud (İngiltere):

Europol:

Interpol:

Dolandırıcılık Kontrol Siteleri

Scam kontrol:

E-posta doğrulama:

Gerçek Dolandırıcılık Örnekleri (Türkiye)

Örnek 1: Sahte İhracat Şirketi

Olay:

Sonuç:

Ders:

Örnek 2: Romantik Dolandırıcılık

Olay:

Sonuç:

Ders:

Örnek 3: Yatırım Dolandırıcılığı

Olay:

Sonuç:

Ders:

Özel Durumlar ve SSS

Soru: Tanımadığım birinden SWIFT ile para geldi, ne yapmalıyım?

Cevap:

  1. Dokunmayın: Parayı harcamayın
  2. Bankanızı arayın: Durumu bildirin
  3. Polis: Şüpheli para bildirimi
  4. Bekleme: Soruşturma sonucunu bekleyin

Neden önemli:

Soru: SWIFT yapacağım ama alıcı kimlik göstermiyor, normal mi?

Cevap: Hayır, normal değil. GÖNDERMEYİN.

Neden:

Soru: "Ödemeyi aldık ama gümrükten çıkarmak için 5000 USD daha gönderin" diyorlar?

Cevap: Klasik dolandırıcılık. GÖNDERMEYİN.

Açıklama:

Soru: Bir şirkete SWIFT yaptım, "ara banka masrafı çok yüksek çıktı, 10,000 USD daha gönderin" diyorlar?

Cevap: Dolandırıcılık sinyali. GÖNDERMEYİN.

Açıklama:

Soru: İnternette tanıştım, "seni görmeye geleceğim ama uçak bileti parası lazım" diyor?

Cevap: %100 dolandırıcılık. GÖNDERMEYİN.

Açıklama:

En Önemli Hatırlatma

"SWIFT güvenlidir ama insanlar hata yapar. Bir dakikalık kontrol, bir yıllık pişmanlıktan iyidir. Şüpheniz varsa GÖNDERMEYİN. Para gitti mi geri gelmez."

Unutmayın: Dolandırıcılar profesyoneldir, siz amatörsünüz. Onlar her gün bunu yapıyor, siz belki hayatınızda bir kez. Bu yüzden ekstra dikkatli olun, acele etmeyin ve şüphelenmeyi öğrenin.

Güvenli transferler dileriz! 🔒

Ek Güvenlik Kontrol Listeleri

Şirket Doğrulama Kontrol Listesi

Bir şirkete para göndermeden önce:

12 sorudan en az 10'una EVET diyemiyorsanız → Riskli

E-posta Güvenlik Kontrol Listesi

E-posta aldığınızda:

Tek bir şüpheli nokta bile varsa → Telefon ile teyit edin

Ödeme Öncesi Son Kontrol Listesi

SWIFT gönder butonuna basmadan önce:

15 sorudan en az 12'sine EVET diyemiyorsanız → GÖNDERMEYIN

Acil Durum Rehberi

Para Gönderdiniz ve Hemen Pişman Oldunuz?

İlk 5 dakika:

  1. PANİK YAPMAYIN - Sakin kalın
  2. HEMEN BANKANIZI ARAYIN - Her saniye değerli
  3. "SWIFT işlemimi durdurun" deyin - Net olun
  4. Referans numarasını verin - Hazır olun
  5. Yazılı talep gönderin - E-posta ile de bildirin

İlk 1 saat:

İlk 24 saat:

Dolandırıcılık Fark Ettiniz?

Hemen yapılacaklar:

  1. Tüm iletişimi kesin
  1. Belgeleri kaydedin
  1. Bankanızı bilgilendirin
  1. Resmi makamlar
  1. Yakınlarınızı uyarın

Şüpheleniyorsanız Ama Emin Değilseniz?

Bu soruları kendinize sorun:

  1. Bu çok mu iyi bir teklif?
  2. Acele ettiriliyorum muyum?
  3. Önce para istiyor, sonra hizmet mi veriyor?
  4. Telefon görüşmesinden kaçınıyor mu?
  5. Belgeler profesyonel görünmüyor mu?
  6. Google'da kötü yorumlar var mı?
  7. İçgüdüm "hayır" diyor mu?

En az 3'üne EVET ise → Büyük ihtimalle dolandırıcılık

Yapılacaklar:

Yasal Haklarınız

Türkiye'de Tüketici Hakları

Bankalarla ilgili:

Başvuru yerleri:

  1. Önce bankaya: Şikayet birimi
  2. Tüketici hakem heyeti: 10,000 TL'ye kadar
  3. Mahkeme: Daha büyük tutarlar

Dolandırıcılıkta Yasal Süreç

Suç duyurusu:

Ceza:

Hukuki süreç:

  1. Savcılığa şikayet
  2. İfade verme
  3. Soruşturma süreci
  4. Dava (varsa)
  5. Karar

Gerçekçi beklenti:

Öğrenilen Dersler

Dolandırılan İnsanların Tavsiyeleri

Gerçek mağdurlar ne diyor:

"Çok acele ettim. Bir gece bekleseydim fark ederdim."

"Ailem 'saçma' dedi ama dinlemedim. Keşke dinleseydim."

"Çok iyi bir fiyattı. Gerçek olamayacak kadar iyiydi."

"Sadece 100 USD test etseydim, 10,000 USD kaybetmezdim."

"Telefon etmek istemedim, utandım. Şimdi paramı kaybettim."

"Google'da 2 dakika aratsaydım, başkalarının şikayetini görürdüm."

En Sık Yapılan Hatalar

  1. Acele etmek - %80 vakaların nedeni
  2. Araştırma yapmamak - Google'da arama bile yeterdi
  3. İçgüdüleri görmezden gelmek - Şüpheleniyordum ama gönderdim
  4. Kimseye danışmamak - Utanç yüzünden gizledim
  5. Çok iyi teklife inanmak - Gerçek olamayacak kadar iyiydi
  6. Test etmemek - Direkt büyük tutar gönderdim
  7. Belge istememek - Sözleşme imzalamadım
  8. Telefon teyidi yapmamak - Sadece e-postaya güvendim

Dolandırılmamak İçin Temel Kural

"Eğer şüpheleniyorsanız, GÖNDERMEYİN."

Basit ama etkili. Şüphe uyarı sinyalidir. Dinleyin.

Son Sözler

Güvenli SWIFT Kullanımının Özeti

3 Altın Kural:

  1. Doğrula - Her bilgiyi iki kez
  2. Bekle - Acele etme
  3. Şüphelen - İçgüdüne güven

5 Asla:

  1. Asla tanımadığınız kişiye büyük tutar göndermeyin
  2. Asla acele edin
  3. Asla sadece e-postaya güvenmeyin
  4. Asla çok iyi tekliflere körü körüne inanmayın
  5. Asla test etmeden büyük tutar göndermeyin

10 Her Zaman:

  1. Her zaman telefon ile teyit edin
  2. Her zaman araştırma yapın
  3. Her zaman sözleşme imzalayın
  4. Her zaman belge isteyin
  5. Her zaman dekont saklayın
  6. Her zaman küçük test yapın
  7. Her zaman aile/arkadaşa danışın
  8. Her zaman şüphe edin
  9. Her zaman yazılı kayıt tutun
  10. Her zaman resmi kanalları kullanın

Final Mesajı

SWIFT güvenli bir sistemdir. Dolandırıcılıkların %99'u sistem hatası değil, insan hatasıdır.

Dolandırıcılar çok profesyoneldir:

Sizin tek silahınız: Dikkat, şüphe ve sabır.

Bir dakika duraklayıp düşünmek, bir yıl pişman olmaktan iyidir.

Unutmayın:

O yüzden:

Yardım Hatları - Hızlı Erişim

ACİL:

Banka:

Şikayet:

Dolandırıcılık kontrol:

Bu rehberi okudunuz. Artık bilinçlisiniz. Güvende kalın! 🛡️